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目前，共有130个国家(占全球经济总量的98%)一直在探索cbdc(中央银行数字货币)。
过去半年取得了重大进展，几乎所有G20国家都进入了发展的高级阶段之一。
此外，根据2023年7月的一项调查，预计24家央行将在2020年之前推出各自的cbdc。
所有这些都清楚地表明，cbdc作为一种技术和经济趋势，在世界许多国家的政府中得到了很大的发展势头。
然而，每一项创新都需要考虑风险，cbdc也不例外。
随着它们越来越受欢迎，它们潜在危险的话题也引起了越来越多的关注。
所以问题就变成了——cbdc值得一搏吗?
隐私问题和稳定性问题
首先，让我们来看看与cbdc相关的一些常见风险。
在我看来，加密行业参与者在这一领域最关心的问题之一与隐私问题有关。
与典型的加密货币不同，cbdc的供应、发行和网络由央行控制和管理。
一方面，这种级别的权力对于有效实施稳健的货币政策可能是必要的。
然而，它也引发了关于数据隐私的问题，因为它允许国家收集公民的信息。
事实上，英国上议院经济事务委员会(House of Lords Economic Affairs Committee)在2022年1月的一份报告中就对cbdc成为“国家监控工具”表示了担忧。
如果在这一领域没有严格的监管，政府就可以利用这一机会实时监控公民的金融活动，并获得有关其转移的详细信息。
除了与隐私相关的问题外，cbdc还可能对个别国家和全球经济的金融稳定构成风险。
例如，cbdc可能会增加数字银行挤兑的风险，从而扰乱现代金融体系，尤其是在危机时期。
作为央行发行货币的一种数字形式，cbdc可以提供计息功能，甚至可以由央行直接支付报酬。
如果它们提供比传统银行产品更高的利率或更有吸引力的报酬，可能会激励存款人将资金从商业银行转移到cbdc。
银行存款的突然外流可能会使它们的流动性头寸紧张，并导致人们对银行体系失去信心，从而引发银行挤兑。
包括欧洲央行(ecb)在内的全球多个金融机构都注意到了这一担忧。
除非在这一领域引入不同的保障措施，否则cbdc引发的银行挤兑可能会加快储户从钱包中提取资金的速度，这可能会对经济稳定造成严重破坏。
风险公司考虑过——但这是什么关于优势
既然我们已经适当考虑了实施CBDC可能存在的风险和挑战，那么让我们把注意力转向这些数字货币可以为全球经济中各种各样的参与者提供的优势。
全球有14亿人没有银行账户，许多人认为技术是一种可以促进金融包容性的工具。
智能手机和可用的互联网连接足以创建数字钱包，cbdc可以消除基本金融服务的重要障碍。
埃及、菲律宾、越南和墨西哥等国家是全球最没有银行业务的地区，它们都在研究这一问题。
与现有解决方案不同，CBDC交易可以为政府提供对关键金融数据的实时访问，例如消费者的支出模式和当地经济活动。
因此，央行可以在利率、流动性管理和宏观经济稳定方面做出更明智、更有数据支持的决定。
随着可见性的提高，加强对CBDC货币供应的控制可能会导致更有效的货币政策实施。
此外，零售cbdc可以用P2P(点对点)交易取代金融中介机构。
没有中间商，个人和组织可以以更低的成本和更快的处理时间发送和接收交易。
我们已经看到多个国家的银行合作将这一想法变为现实。
最后，cbdc的实施有可能加速支付领域的创新，并能够开发优先考虑用户便利性的新产品。
通过利用区块链技术的功能，cbdc可以简化支付过程，从而实现更快、更有效的交易。
这种效率的提高将为初创公司和金融科技公司开发适合用户需求和偏好的创新解决方案创造肥沃的土壤。
采用正确的方法，cbdc的好处可能大于风险
由于该技术的新生性质及其对未来金融体系的巨大重要性，各国央行应考虑到cbdc的潜在危险，以避免灾难性的情况。
通过正确的方法，我相信这里的好处可以大大超过风险。
但要实现这一目标，政府和监管机构应该提高意识，讨论这些挑战，以保护公民和经济稳定。
只要他们找到一种最小化风险及其潜在影响的方法，cbdc就可能成为将金融体系提升到下一个水平的最终工具。
Greg Waisman是全球支付基础设施平台Mercuryo的首席运营官和联合创始人。怀斯曼是一位成功的企业家和商业领袖，在技术市场有着深厚的根基。他在全周期业务管理和建立it相关初创公司以及从头开始发展它们方面拥有丰富的经验。
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