事实证明，通货膨胀是一个顽固的、不受欢迎的房客。
没有人特别喜欢在食品、燃料和其他生活成本上花更多钱。但到目前为止，美国联邦储备委员会(Federal Reserve，简称:美联储)自3月份以来试图通过提高利率来遏制通胀的努力并未奏效。因为我们可能会被这个不愉快的室友困住一段时间，我们应该考虑如何最好地应对。
以下措施可能会有所帮助。
为你的现金制定一个更好的计划
许多人靠微薄的积蓄过着月光族的生活。另一些人的问题正好相反:他们让太多的现金闲置在银行账户里，而这些钱根本赚不到他们的钱。
据美国联邦存款保险公司(Federal Deposit Insurance Corp.)的数据，截至今年10月，美国储蓄账户的平均利率仅为0.17%。与此同时，以消费者价格指数(cpi)衡量的通胀率超过8%。
注册理财规划师本·亨利-莫兰德(Ben Henry-Moreland)在理财顾问网站Kitces.com上写博客，他说:“银行里的现金不可能跟上通货膨胀的速度，所以它会贬值。”
你可以通过使用储蓄偿还任何高利率的可变债务，比如信用卡余额，来获得战胜通货膨胀的回报。例如，如果你的信用卡收取18%的利息，你实际上通过还清余额获得了18%的有保证的回报。
亨利-莫兰德说，为你的现金设定目标和时间表也可以帮助你用你的钱获得更多。例如，理财规划师通常建议保留一笔相当于三到六个月开支的应急基金。这笔钱应该放在一个安全且容易获得的地方，比如有fdic保险的银行账户，因为你可能随时需要它。但你不必接受实体银行的微不足道的回报;一些网上银行为储蓄账户提供2%或更高的利率。
也许你会为一年后的度假或五年后买房的首付款预留一些储蓄。你可以把度假的钱锁定在一年期的定期存单上(一些网上银行提供3%的定期存单利率)，而首付款可以投资于收益率为9.62%的I系列储蓄债券。这显然是一个很高的利率，但第一系列债券有几个限制:前12个月不能提款，如果在前5年内提款，将丧失3个月的利息。你每年最多只能在财政部直接网站(TreasuryDirect.gov)上购买1万美元的I型债券，每年用你的退税购买5000美元以上的纸质债券。
亨利-莫兰德说，可以考虑用多余的现金充实你的退休账户，或者把这些钱投资到一个应税经纪账户上。从长期来看，多元化的股票投资组合可能会跑赢通货膨胀的速度，不过短期内的潜在损失意味着你不应该投资任何你在五年内需要的钱。
检查你的房屋保险范围
建筑成本一直在飙升，而你的房屋保险覆盖范围可能跟不上。
关注保险的消费者维权组织United Policyholders执行董事艾米?巴赫(Amy Bach)说，大约三分之二因野火或其他灾害失去房屋的房主发现，他们的保险无法覆盖全部重建成本。
你可以要求你的保险公司或代理人审查你的保险范围，并建议适当的限额，Bach说。但她说，这些估计可能依赖于有问题的行业软件，这些软件可能低估了成本。她建议你也和承包商或估价师谈谈，他们可以给你估算一下你所在地区每平方英尺的重建成本。
进行税收预测
如果你今年的收入增加了，你可能会有“等级上升”的风险。那就是当你被推到更高的纳税等级——面对更高的税单——即使你的工资没有跟上通货膨胀。
美国注册会计师协会(American Institute of CPAs)税务实践与道德主管梅兰妮?劳瑞德森(Melanie Lauridsen)说，每年有数十项联邦税收规定可以根据通货膨胀进行调整，包括纳税等级、标准扣除额、退休供款限额和某些抵免。然而，自2018年以来，国会要求国税局使用一种被称为连锁消费价格指数的通胀衡量指标，这种指标通常滞后于消费者价格指数。此外，亨利-莫兰德指出，下一年的通货膨胀调整是根据8月份的通货膨胀率确定的。如果通胀在今年晚些时候飙升，就像2021年那样，支架蠕变的可能性更大。
假设你今年加薪8%以应对通货膨胀。但到2022年，标准扣除额和税收等级只增加了约3%。这意味着，当你在4月份提交报税表时，你可能会发现自己处于更高的纳税等级。
现在计算你2022年可能要缴的税可以提醒你任何迫在眉睫的税单，给你一些时间来应对——例如，把更多的钱存入税前退休账户，或填写新的W-4表来调整扣缴税款。
本专栏由个人理财网站NerdWallet提供给美联社。内容仅供教育和参考之用，不构成投资建议。利兹·韦斯顿是NerdWallet的专栏作家，注册理财规划师，著有《你的信用评分》一书。电子邮件:lweston@nerdwallet.com。Twitter: @lizweston。
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